AOV Aanvragen
AOV aanvragen? Drie routes, één doel.
Vergelijk premies van alle grote AOV-aanbieders, kies voor uitgebreid advies en vraag direct aan. Bij Movir of a.s.r. ook direct in onze geïntegreerde aanvraagformulieren direct bij de verzekeraar. Volledig digitaal, transparant en onafhankelijk.
AOV-aanbieders in vergelijker
Vanaf — Execution Only
Per jaar — doorlopend beheer
Provisievrij & onafhankelijk
Kies jouw route
Drie trajecten om je AOV aan te vragen
Execution Only (€99, zonder scan), Execution Only Plus (€139, met aanvraagscan door een AOV-specialist) of een volledig adviestraject (€295). Alle trajecten leiden tot een provisieloze AOV — het verschil zit in de mate van begeleiding.
Zelf & volledig digitaal
Execution Only
zonder aanvraagscan
Volledig digitaal en zelfstandig. Je vergelijkt premies van alle grote AOV-aanbieders, kiest zelf je uitgangspunten en rondt de aanvraag af met de verplichte Kennis- en Ervaringstoets (KET). Zónder aanvraagscan door een specialist.
Voor wie zelf onderzoek heeft gedaan, weet wat hij wil verzekeren en transparant wil vergelijken. Alleen bij Allianz, a.s.r., Movir en TAF — andere verzekeraars vereisen Execution Only Plus.
Zelf + check door specialist
Meest gekozenExecution Only Plus
inclusief AanvraagScan
Alles van Execution Only, plus een AanvraagScan door een AOV-specialist. Wij controleren vóór indiening je beroep, urenverdeling en alle uitgangspunten op volledigheid en juistheid. Beschikbaar bij álle verzekeraars.
Voor wie zelf vergelijkt, maar zekerheid wil dat de aanvraag klopt — een extra paar deskundige ogen voordat alles naar de verzekeraar gaat.
Volledig ontzorgd
Adviestraject
volledig persoonlijk advies
Een gecertificeerd financieel adviseur analyseert jouw volledige situatie: inkomen, lasten, samenstelling huishouden, beroepsrisico en gezondheidsachtergrond. Je krijgt een onderbouwd, schriftelijk advies en wij regelen de complete aanvraag van A tot Z. Geen KET nodig.
Voor wie complexere situaties heeft (samengesteld inkomen, gezondheidshistorie, hoge dekkingen) of zekerheid wil over de juiste keuzes.
Al een voorkeur? · Direct bij verzekeraar
Direct aanvragen bij Movir of a.s.r.
Weet je al dat je voor Movir of a.s.r. kiest? Vraag direct aan via het rechtstreekse aanvraagformulier (Execution Only). Wij worden automatisch je adviseur voor het doorlopend beheer. Eenmalig €139 + €52,50/jaar beheer.
Execution Only
Wat betekent een AOV afsluiten via Execution Only?
Execution Only kan op twee niveaus: standaard voor €99 (zonder scan) en Plus voor €139 (mét AanvraagScan door een AOV-specialist). Ook de directe aanvraag bij Movir of a.s.r. is Execution Only. Hieronder leggen we precies uit wat dat juridisch en praktisch betekent.
Definitie volgens de AFM
Execution Only is een vorm van financiële dienstverlening waarbij jij zonder advies zelfstandig een financieel product afsluit. De aanbieder of bemiddelaar voert je opdracht alleen uit — alle keuzes (verzekerd bedrag, wachttijd, eindleeftijd, indexering, criterium) maak je zelf.
Een AOV is door de AFM aangewezen als impactvol financieel product, naast hypotheken en betalingsbeschermers. Dat betekent dat er extra wettelijke waarborgen gelden — onder andere de verplichte Kennis- en Ervaringstoets (KET).
Wettelijke basis
Geregeld in art. 4:24 lid 1 Wft en art. 80e lid 1 BGfo. De financieel dienstverlener moet vooraf je kennis en ervaring inwinnen via een KET. Bij onvoldoende score is hij wettelijk verplicht je te waarschuwen en advies te adviseren.
Wanneer is het geschikt?
- • Je hebt jezelf goed ingelezen over AOV's
- • Je begrijpt de verschillen tussen criteria, wachttijden en indexatie
- • Je situatie is overzichtelijk (één inkomen, geen medische bijzonderheden)
- • Je hebt eerder een AOV gehad of bewust onderzoek gedaan
Wanneer juist niet?
- • Samengesteld inkomen of meerdere ondernemingen
- • Medische voorgeschiedenis of huidige klachten
- • Hoog verzekerd bedrag (≥ €60.000/jaar)
- • Eerste AOV en geen tijd voor onderzoek
- • KET-toets niet succesvol afgerond
De drie vormen van financiële dienstverlening
De Wet financieel toezicht (Wft) onderscheidt drie soorten dienstverlening rond financiële producten. Bij WijZijnJAMES kun je voor een AOV alle drie kiezen.
| Vorm | Wat doet de adviseur? | Wettelijke verplichting | Bij JAMES |
|---|---|---|---|
Execution Only Zonder advies | Faciliteert de aanvraag, geeft géén persoonlijk advies. Klant beslist zelf. | KET verplicht (art. 4:24 Wft + 80e BGfo) | Execution Only (€99) of Plus (€139) |
Advies Met passend advies | Inventariseert situatie, analyseert behoefte en geeft een onderbouwd, schriftelijk advies. | Passend advies (art. 4:23 Wft) — geen KET nodig | Adviestraject (€295) |
Bemiddeling Tot stand brengen polis | Verbindt klant met verzekeraar; deze rol vervult JAMES bij élke route. | AFM-vergunning bemiddelen | In alle drie de routes inbegrepen |
Onze visie op Execution Only
De AFM noemt Execution Only voor impactvolle producten "alleen geschikt voor consumenten met voldoende kennis en ervaring". Wij delen die visie. Daarom ondersteunt onze vergelijker je actief met uitleg per uitgangspunt, premie-vergelijking op gelijke uitgangspunten en een zorgvuldige KET. Komt uit de KET dat advies wenselijk is — of twijfel je zelf — dan stappen we kosteloos over naar het Adviestraject (€295) en verrekenen we eerder betaalde Execution Only-kosten.
Vergelijking
Welke route past bij jouw situatie?
De drie trajecten naast elkaar — kosten, aanvraagscan, doorlooptijd en het ideale klantprofiel. Eenmalige aanvraagkosten, exclusief de maandpremie van de verzekering zelf.
| Kenmerk | Execution Only · €99 | Execution Only Plus · €139 | Adviestraject · €295 |
|---|---|---|---|
| Wat krijg je | Zelf vergelijken + zelf aanvragen met KET | Zelf aanvragen + AanvraagScan door een AOV-specialist | Persoonlijke analyse, schriftelijk advies + aanvraag van A tot Z |
| Eenmalige kosten | €99 | €139 | €295 |
| AanvraagScan door AOV-specialist | Nee | Ja — beroep, uren en uitgangspunten | Ja — volledig persoonlijk advies |
| Kennis- en Ervaringstoets (KET) | Wettelijk verplicht | Wettelijk verplicht | Niet nodig — adviseur dekt af |
| Beschikbaar voor | Allianz, a.s.r., Movir en TAF | Alle AOV-verzekeraars | Alle AOV-verzekeraars |
| Doorlopend beheer | €52,50/jaar | €52,50/jaar | €52,50/jaar |
| Doorlooptijd | 30-60 minuten zelf | 30-60 min zelf + scan | 1-2 weken (incl. adviesgesprek) |
| Beste voor | Zelfstandige vergelijkers | Zekerheid zonder volledig advies | Complexere situaties |
Hoe verloopt mijn aanvraag
Stappenplan: van premieberekening tot polis
Het AOV-aanvraagproces in 7 stappen. Geldt voor alle drie de routes — de adviseur loopt bij Adviestraject met je mee, bij Execution Only doe je het zelfstandig.
Uitgangspunten bepalen
Begin met een premieberekening. Vul je geboortedatum en beroep in en kies je uitgangspunten: verzekerd bedrag, wachttijd, indexatie en eindleeftijd. Op deze pagina vind je per onderdeel uitgebreide uitleg.
Premieverloop checken
Vergelijk je premie bij verschillende wachttijden en indexatiepercentages. Een kortere wachttijd is duurder, maar zorgt dat je sneller uitkering krijgt. Een vergelijking met een paar varianten helpt jouw beste keuze te vinden.
Persoonsgegevens invullen
Persoonsgegevens, BSN, KvK-nummer, bedrijfsadres en bankrekening. Houd alles bij de hand. Het invullen kost meestal 5-10 minuten.
Kennis- en Ervaringstoets (KET)
Bij Execution Only verplicht. De toets controleert of je voldoende kennis hebt om zelfstandig — zonder advies — een AOV af te sluiten. Bij onvoldoende score raden wij verplicht een adviestraject aan.
Aanmeldingsformulier invullen
Een uitgebreid formulier waarin je je werkzaamheden, uren per week, werkverleden en inkomen beschrijft. Vul dit zo nauwkeurig en volledig mogelijk in — het bepaalt mede je acceptatie en eventuele premieopslag.
Gezondheidsverklaring invullen
Eerlijk en volledig je medische voorgeschiedenis en huidige fitheid opgeven. Bij twijfel: meld het. Een uitsluiting voor een specifieke aandoening is altijd beter dan onverwachte weigering bij een claim.
Acceptatie door verzekeraar
Technische acceptatie (1-2 weken) en medische acceptatie (1-12 weken, afhankelijk van complexiteit). Je krijgt altijd eerst een verzekeringsvoorstel ter accordering voordat de polis daadwerkelijk ingaat.
Het adviestraject in detail
Wanneer kies je voor uitgebreid advies?
Een AOV is een complex en impactvol product. Bij twijfel over uitgangspunten of verzekeraarskeuze loont een Adviestraject zich vaak terug door betere dekking en lagere lifetime-kosten.
Wat krijg je in het Adviestraject?
- Persoonlijk kennismakingsgesprek (telefoon of online, 30-45 min)
- Inventarisatie van inkomen, lasten, samenstelling huishouden, beroepsrisico en gezondheid
- Onderbouwd advies over verzekeraar(s), verzekerd bedrag, wachttijd, eindleeftijd, indexatie en criterium
- Onderzoek naar alle relevante verzekeraars — ook partijen die geen provisie betalen
- Begeleiding bij invullen van aanvraagformulier én gezondheidsverklaring
- Onderhandeling met de verzekeraar bij voorlopige uitsluitingen of premieopslag
- Persoonlijke eindcontrole van het verzekeringsvoorstel vóór accordering
- Direct doorlopend in jaarlijks beheer (€52,50/jaar) — zelfde adviseur blijft je vaste contactpersoon
Wanneer is Adviestraject de juiste keuze?
Complexe inkomensstructuur
Combinatie van loondienst en zelfstandig inkomen, of inkomsten uit meerdere ondernemingen.
Hoge dekking gewenst
Bij verzekerd bedragen vanaf €60.000/jaar wordt acceptatie complexer en is advies vaak essentieel.
Medische bijzonderheden
Eerdere ziekenhuisopnames, chronische aandoeningen, behandelingen — onze adviseur weet welke verzekeraar coulanter is.
Risicovol of specialistisch beroep
Medisch specialisten, sporters, advocaten met procesrisico, ondernemers met hoge werkdruk.
KET-toets onvoldoende
Als je in de Execution Only-route niet door de Kennis- en Ervaringstoets komt, is Adviestraject wettelijk verplicht.
Jij wil persoonlijk contact
Ook zonder strikte noodzaak — sommige zelfstandigen waarderen sparringpartner-zekerheid.
Adviestraject — €295 eenmalig
Klaar om te starten? Plan een vrijblijvende kennismaking.
Eerst een telefonisch oriëntatie-gesprek (gratis, 15 minuten). Daarna pas je beslissing of je het adviestraject wilt starten.
De vier kern-uitgangspunten
Wat moet je weten vóór je aanvraagt?
Vier belangrijke keuzes die jouw AOV inkleuren. Onze adviseur loopt deze met je door bij het Adviestraject — bij Execution Only kies je zelf.
Verzekerd bedrag
Het bruto jaarbedrag dat de verzekeraar uitkeert bij arbeidsongeschiktheid.
Het verzekerd bedrag is het bruto bedrag dat je per jaar uitgekeerd krijgt — opgesplitst in maandelijkse betalingen. De verzekeraar houdt belasting in en keert netto uit. Reken minimaal je vaste maandlasten (huur/hypotheek, energie, boodschappen, abonnementen, eventueel studie kinderen) plus 30-40% voor belasting en buffer. Een handige rekentool voor netto-naar-bruto: berekenhet.nl/werk-en-inkomen/bruto-netto-inkomen.html. Je verzekerd bedrag verdient eens in de paar jaar je aandacht — situaties veranderen (verhuizen, samenwonen, kinderen, scheiden, inflatie).
Eigen risico (wachttijd)
De periode waarin je nog van eigen geld leeft voordat de uitkering begint.
Een AOV keert nooit direct uit. Je hebt altijd een eigen-risicoperiode van minimaal 1 maand tot maximaal 2 jaar. Hoe langer de wachttijd, hoe lager de premie. Bepaal je wachttijd door je beschikbare spaargeld te delen door je netto maandlasten. Heb je weinig spaargeld? Kies een korte wachttijd (1 of 3 maanden). Heb je een buffer? Vergelijk de premies bij 6, 12 en 24 maanden — soms is de besparing op premie groter dan het verlies aan reserves. Aandachtspunten: managementovereenkomst (vaak 3-12 maanden doorbetaling als zekere wachttijd), kinderwens (zwangerschapsuitkering wordt verminderd met de wachttijd) en contractduur (bij meerjaarscontract zit je vast aan de wachttijd).
Eindleeftijd
Tot welke leeftijd je dekking loopt — meestal 65, 67 of 68.
De eindleeftijd is de leeftijd waarop je AOV stopt. Tot die leeftijd mag jij wel opzeggen, maar de verzekeraar in principe niet. De uitkering bij arbeidsongeschiktheid loopt maximaal tot deze leeftijd. De meeste zelfstandigen kiezen 67 of 68 jaar (matchend met de AOW-leeftijd). Kies je een lagere eindleeftijd (bijv. 65), dan stopt zowel je dekking als een eventuele lopende uitkering vanaf die leeftijd — bouw dan een spaarpot op om het inkomensgat tot AOW te overbruggen, bijvoorbeeld via een (deels) afgelost huis.
Indexering
Jaarlijkse stijging van verzekerd bedrag en uitkering om inflatie bij te benen.
Door de jaren heen stijgen de kosten voor levensonderhoud. Indexering laat je verzekerd bedrag én je uitkering jaarlijks meegroeien — bij de meeste verzekeraars maximaal 3% of 4% per jaar. Tegen de hoge inflatiecijfers van recent jaren is geen standaardinstelling toereikend; controleer dus regelmatig of je verzekerd bedrag nog hoog genoeg is. Veel verzekeraars hebben een 'optie-regeling' waarmee je je bedrag eens in de zoveel jaar met 10% kunt verhogen na enkele basisvragen. Mocht ook dat onvoldoende zijn, dan kun je een formele verhoging aanvragen — die wordt door de verzekeraar behandeld als een nieuwe aanvraag mét gezondheidsverklaring.
Criterium (beroep- vs gangbare arbeid)
Hoe streng beoordeelt de verzekeraar of je arbeidsongeschikt bent?
Het criterium bepaalt wanneer je recht hebt op uitkering. Bij 'beroepsarbeidsongeschiktheid' (gunstig) kijkt de verzekeraar of je het eigen beroep nog kunt uitoefenen — denk aan een tandarts die door een handblessure niet meer kan boren, ook al zou hij theoretisch nog kunnen onderwijzen. Bij 'gangbare arbeid' (strenger) moet je in algemene zin niet meer kunnen werken — bijna geen recht op uitkering. Bij 'passende arbeid' (tussenvorm) moet je werk kunnen doen dat past bij je opleiding en ervaring. Voor specialistische beroepen kies je bij voorkeur het beroeps-criterium.
UWV vrijwillig (alternatief)
Als private acceptatie lastig is, biedt het UWV ook vrijwillige dekking.
Als zelfstandige kun je een verzekering via het UWV afsluiten tegen verlies van inkomen door ziekte en arbeidsongeschiktheid. De voorwaarde is dat je dit doet binnen 13 weken nadat je verplichte verzekering (via je werkgever) is afgelopen. De UWV-verzekering gaat in op de dag na het einde van die verplichte verzekering. Als je twijfelt over private acceptatie wegens een medische historie, dan is de UWV-verzekering een belangrijk alternatief — maar wel ruimer geprijsd dan een private AOV en met beperktere dekking (max minimumloon, criterium gangbare arbeid). Zijn de 13 weken voorbij, dan accepteert het UWV je aanvraag niet meer.
Onze verzekeraars
Alle grote AOV-aanbieders, geen verkoopprovisie
WijZijnJAMES vergelijkt onafhankelijk. Wij ontvangen geen verkoopprovisie van verzekeraars — onze inkomsten komen alleen uit het vaste tarief dat jij betaalt. Op de verzekeraarspagina vind je het volledige overzicht; waar een eigen pagina bestaat, spring je daar direct naartoe via de tegels hieronder.
Naar alle verzekeraars & uitleg per merk — ook voor Centraal Beheer, Insify, Interpolis, Klaverblad en Univé (eigen hub of detailpagina).
Movir
Specialist medische beroepen sinds 1922
Lees meer
a.s.r.
Brede beroepsacceptatie via Doorgaan
Lees meer
Allianz
Internationale concern, sterke MKB-polis
Lees meer
Avéro Achmea
Onderdeel Achmea, brede markt
Lees meer
TAF
Voordelige basisdekking
Lees meer
De Goudse
Nederlandse familie-onderneming (incl. De Zeeuwse)
Lees meerOok in de vergelijker: o.a. Centraal Beheer, De Zeeuwse (via De Goudse), Insify, Interpolis, Klaverblad en Univé. Open het verzekeraarsoverzicht voor alle namen en doorverwijzingen naar de bijbehorende pagina's.
Veelgestelde vraag over de tenaamstelling
Polis op privénaam — factuur op bedrijfsnaam
Een AOV heeft altijd betrekking op jou als persoon. De aanvraagkosten voor bemiddeling zijn een zakelijke dienst. Dat zijn twee fundamenteel verschillende zaken.
De polis: altijd op privénaam
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering verzekert jouw persoonlijk arbeidsinkomen. Verzekeraars stellen als harde voorwaarde dat verzekeringnemer, verzekerde én begunstigde dezelfde natuurlijke persoon zijn — jij.
- →Fiscale aftrek (box 1): de premie is alleen aftrekbaar als 'uitgave voor inkomensvoorzieningen' als jij zelf verzekeringnemer bent. Staat de polis op een BV-naam, dan vervalt deze aftrek.
- →Uitkering belast als persoonlijk inkomen: een AOV-uitkering valt in box 1 bij jou als privépersoon. Dat kan alleen correct verlopen als de polis ook op jouw naam staat.
- →Bescherming bij faillissement: een polis op BV-naam loopt risico als je BV failliet gaat — de uitkering stopt dan. Bij een privépolis loopt die gewoon door.
- →Wet BAZ (in voorbereiding): ook de toekomstige verplichte AOV stelt expliciet dat de polis gekoppeld moet zijn aan de persoon, niet aan het bedrijf.
De bemiddelingskosten: factuur op bedrijfsnaam mag
De aanvraagkosten die je aan WijZijnJAMES betaalt (€99 / €139 / €295) zijn een vergoeding voor een zakelijke dienst — de bemiddeling bij het afsluiten van een verzekering. Dat is een apart contract, los van de polis zelf.
- →Zakelijke kostenpost: als zelfstandige kun je de bemiddelingskosten opvoeren als zakelijke advies- of bemiddelingskosten in je winst- en verliesrekening. Dit verlaagt je belastbare winst direct.
- →Factuur op bedrijfsnaam: je kunt daarom vragen om de factuur op naam van je eenmanszaak of BV te stellen. De aanvraag richting de verzekeraar gaat altijd op jouw persoonsnaam.
- →Geen btw: bemiddeling bij en advies over een AOV, evenals de periodieke beheerkosten, zijn op grond van de Wet OB (art. 11) vrijgesteld van btw. Je ontvangt dan ook een factuur zonder btw — er valt niets terug te vragen, maar ook niets bij te betalen.
Veelgestelde vragen
Alles wat je moet weten over AOV aanvragen
Antwoorden op de meest gestelde vragen rond het aanvragen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Klaar om aan te vragen?
Welke route past bij jou?
Niet zeker? Plan een vrijblijvend oriëntatiegesprek (15 min, gratis) — dan bespreken we samen welke route het beste bij jouw situatie past.