Werkgeversverzekering
Verzuimverzekering voor
MKB-werkgevers
Als werkgever ben je tot 2 jaar verplicht loon door te betalen bij ziekte. Een zieke medewerker kost je gemiddeld €360–€400 per dag. JAMES adviseert onafhankelijk welke verzuimverzekering het beste bij jouw bedrijf past.
Premie 1%–5,5% van loonsom · Inclusief arbodienst mogelijk · Fiscaal aftrekbaar
2 jaar
wettelijke loondoorbetalingsverplichting
€360–€400
kosten per zieke medewerker per dag
1%–5,5%
premie als % van loonsom
100%
fiscaal aftrekbaar als bedrijfskosten
De wettelijke plicht
Loondoorbetaling bij ziekte: wat je als werkgever moet weten
Als werkgever ben je verantwoordelijk voor je medewerkers bij ziekte. De wet stelt harde eisen — en de financiële gevolgen bij langdurig verzuim zijn groter dan de meeste werkgevers verwachten.
2 jaar loondoorbetaling
Je bent wettelijk verplicht minimaal 70% van het loon door te betalen gedurende de eerste twee ziektejaren. Veel arbeidsvoorwaarden en cao's verplichten 100% in het eerste jaar. De kosten lopen snel op.
Wet Verbetering Poortwachter
Je bent verplicht actief te werken aan re-integratie: bedrijfsarts inschakelen, plan van aanpak opstellen, kosten betalen, dossier bijhouden. Doe je dit onvoldoende, riskeer je een loonsanctie van het UWV.
Loonsanctie van 1 jaar extra
Als het UWV oordeelt dat je onvoldoende hebt gedaan aan re-integratie, word je verplicht het loon nog maximaal 1 jaar extra door te betalen. De juiste verzuimverzekering met arbodienst helpt dit te voorkomen.
| Kostenpost bij zieke medewerker (voorbeeld) | Zonder verzuimverzekering | Met verzuimverzekering |
|---|---|---|
| Loondoorbetaling (1 medewerker, €50.000/jaar, 2 jaar) | € 100.000 | Gedekt |
| Werkgeverslasten (indicatief 20%) | € 20.000 | Mee te verzekeren |
| Re-integratiekosten (arbodienst, begeleiding) | € 5.000–€ 15.000 | Inbegrepen (bij MKB ontzorg) |
| Risico op loonsanctie UWV | Tot € 50.000 extra | Sterk gereduceerd |
| Totaal (indicatief) | € 125.000–€ 185.000 | Premie + eigen risico |
Polissoorten
Welke verzuimverzekering past bij jouw bedrijf?
Er zijn drie hoofdsoorten verzuimverzekeringen. De juiste keuze hangt af van je bedrijfsgrootte, verzuimhistorie en de mate van ontzorging die je wilt — van volledige MKB-ontzorging tot puur financiële stop-loss dekking.
| Type polis | Eigen risico | Geschikt voor | Indicatieve premie | Kenmerken |
|---|---|---|---|---|
| MKB verzuim | 10–30 werkdagen | Kleine bedrijven, 1–50 werknemers | 1%–5,5% van loonsom | Poortwachtergarantie, begeleiding bij re-integratie en volledige vergoeding van verzuimkosten (o.a. arbodienst en begeleiding). |
| Conventionele verzuimverzekering | 10–260 werkdagen | Kleine bedrijven, 1–50 werknemers | 0,5%–5,5% van loonsom | Beperkte begeleiding, geen poortwachtergarantie en beperkte vergoeding van verzuimkosten. |
| Stop-loss | Drempelbedrag (in geld of % van loonsom) | Bedrijven met 50+ werknemers en laag verzuim | Op maat (afhankelijk van drempel en loonsom) | Geen begeleiding, geen poortwachtergarantie en geen vergoeding van verzuimkosten — uitsluitend financiële dekking boven de afgesproken drempel. |
* Indicatieve premies 2026. Exacte premie is afhankelijk van loonsom, verzuimverleden, branche en gekozen dekkingspercentage. Premies zijn volledig fiscaal aftrekbaar.
Rekenvoorbeelden premie 2026
Architectenbureau
- Personeel
- 1 medewerker
- Loonsom
- € 65.000/jaar
- Dekking
- MKB ontzorg / eigen risico 10 dgn
Installatiebedrijf
- Personeel
- 5 medewerkers
- Loonsom
- € 300.000/jaar
- Dekking
- 100% jaar 1 / 90% jaar 2
Restaurant
- Personeel
- 7 medewerkers
- Loonsom
- € 125.000/jaar
- Dekking
- conventioneel / eigen risico 20 dgn
Wet Verbetering Poortwachter
Jouw verplichtingen bij een zieke medewerker
Als werkgever moet je strakke deadlines naleven. Mis je er één, dan riskeert je een loonsanctie van het UWV: tot 1 jaar extra loondoorbetaling. Een goede verzuimverzekering met arbodienst begeleidt je door dit hele traject.
Dag 1–2
Ziekmelding bij verzekeraar.
Week 1
Meld de ziekmelding bij de bedrijfsarts of arbodienst.
Week 6
Bedrijfsarts stelt probleemanalyse op.
Week 8
Opstellen Plan van Aanpak samen met werknemer.
Week 42
Verplichte ziekmelding bij UWV (Aangifte van langdurige ziekte).
Jaar 1
Opstellen eerstejaarsevaluatie samen met werknemer.
Week 87
Re-integratieverslag opstellen voor UWV.
Week 104
Einde loondoorbetalingsverplichting. UWV beoordeelt WIA-aanvraag.
Week 105–156
Loonsanctie UWV: bij onjuiste re-integratie of gemiste stappen kan het UWV de werkgever tot een jaar extra loon laten doorbetalen.
Een MKB verzuimverzekering met arbodienst begeleidt je door dit gehele traject en helpt loonsancties te voorkomen. JAMES adviseert je gratis →
Waarom JAMES
Onafhankelijk advies, geen gedoe
Alle grote aanbieders vergeleken
JAMES vergelijkt premies en voorwaarden van alle relevante verzuimverzekeraars: a.s.r., Centraal Beheer, Avéro, Nationale Nederlanden, Allianz, De Goudse en meer.
Inclusief arbodienst regelen
JAMES helpt je bij het vinden van een complete oplossing: verzuimverzekering inclusief gecertificeerde arbodienst, zodat je aan alle Poortwachterverplichtingen voldoet.
Premie op basis van jouw loonsom
De premie is maatwerk. JAMES vraagt een offerte op maat aan op basis van jouw loonsom, werknemers, verzuimverleden, branche en gewenste dekking.
25+ jaar ervaring
JAMES heeft jarenlange ervaring met zakelijke verzekeringen voor MKB-ondernemers, medici en andere professionele werkgevers.
Eén aanspreekpunt bij claim
Bij verzuim hoef je niet zelf door alle bureaucratie. JAMES ondersteunt je in het schadeproces en bij de communicatie met de verzekeraar.
Fiscaal volledig aftrekbaar
De premie is volledig aftrekbaar als bedrijfskosten. JAMES geeft je een helder overzicht zodat je de aftrekpost correct verwerkt.
Veelgestelde vragen
Alles over verzuimverzekeringen voor werkgevers
De meest gezochte vragen over loondoorbetaling, eigen risico en de Wet Verbetering Poortwachter — helder beantwoord.
Gerelateerde diensten
Aansprakelijkheidsverzekering
Bescherm je bedrijf tegen claims van derden. AVB vanaf €10/maand.
Meer informatie →AOV — voor jezelf als ondernemer
Als jij zelf uitvalt heb je geen werkgever die je loon doorbetaalt. De AOV is jouw vangnet.
Meer informatie →Zakelijk verzekeringspakket
Inventaris, bedrijfspand, cyberverzekering en aansprakelijkheid in één pakket.
Meer informatie →Klaar om te starten?
Laat JAMES de juiste verzuimverzekering voor je regelen
JAMES vergelijkt onafhankelijk, adviseert eerlijk en regelt alles voor je. Geen gedoe, transparante prijs en altijd één vertrouwd aanspreekpunt.
Neem contact op met JAMES